FAIRE UN BILAN RETRAITE

D’abord, faites un bilan retraite. Une simulation de vos droits précisera le montant que vous toucherez du régime obligatoire. Cela mettra en lumière le manque à gagner par rapport à votre revenu actuel.

Tout porte à croire qu’il y a un intérêt majeur à vous constituer par vous-même le futur complément de revenus dont vous aurez besoin.

Ensuite, peu importe la stratégie patrimoniale adoptée, mais il vous faudra agir le plus tôt possible. Ainsi vous pourrez conserver votre niveau de vie et passer aisément le cap de la retraite.

On a souvent tendance à différer le moment de s’en occuper. Grave erreur. Il est nécessaire d’épargner le plus tôt possible, même très modestement pour commencer.

Car le plus important n’est pas le montant de votre épargne. Mais c’est la longueur de votre placement qui fera un effet de levier sur la durée.

Ainsi vous ferez « coup double ». Vous épargnez aujourd’hui pour votre retraite. Puis, vous pourrez demain transmettre à vos proches dans les meilleures conditions fiscales.

L’urgence c’est de penser sur du long terme

COMMENT OPTIMISER VOTRE RETRAITE ?

Le Plan Epargne Retraite (PER) vous permet de constituer une épargne à titre individuel ou en entreprise. Les règles sont plus souples. Sortie à la retraite : liberté de choix entre rente ou capital.

Le régime fiscal est très attractif. Les versements volontaires sur un PER sont déductibles fiscalement. Vous pourrez donc réinvestir en parallèle vos économies d’impôt obtenues sur un contrat d’Assurance-vie. En faisant ainsi cette double épargne, vous optimiserez votre capitalisation.

« Notre période de détention préférée est l’Eternité »      (Warren Buffet)